Avec des taux qui se maintiennent au plancher, les crédits continuent d'être accessibles ( Crédits: Adobe Stock)
Les mois se suivent et se ressemblent sur le marché des crédits. Le fait que le taux des prêts immobiliers reste à un niveau plancher pousse les futurs propriétaires à se positionner pour acheter leur futur logement.
« C'est le moment de se lancer dans un achat immobilier », pour 69% des personnes interrogées dans le cadre du dernier Observatoire du moral immobilier réalisé par Kantar TNS pour le compte de Logic-Immo. Un enthousiasme qui s'explique par « des taux d'intérêt des prêts immobiliers attractifs, déclenchant des envies d'achat toujours nombreuses » (1). Il est vrai qu'acquérir un logement semble devenu plus fluide du fait des taux bas. « En 2009, le taux moyen de crédit immobilier se situait à 5% sur les prêts sur vingt ans. Dix ans après, pour la même durée, le même crédit est proposé en moyenne à 1,4 % » (2) , indique Meilleurtaux.com
Une situation exceptionnelle sur les crédits
La situation qui prévaut depuis le printemps 2018 est donc exceptionnelle. Elle s'explique par la grande stabilité des taux qui restent au plancher mais aussi « en raison de taux d'intérêts réels qui restent négatifs pour le neuvième mois consécutif, décrivant une situation inédite depuis 1974. Enfin, parce que cette configuration exceptionnelle des taux s'est accompagnée d'une augmentation des durées des crédits accordés et d'une baisse de l'exigence pour le niveau de l'apport personnel qui dessinent maintenant un paysage jamais observé par le passé » (3) , précise l'Observatoire Crédit Logement/ CSA dans sa dernière édition.
Des taux qui baissent
« L'accès aux crédits immobiliers n'a jamais été rendu aussi facile par les établissements bancaires », indique encore l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Une situation devenue possible grâce notamment à la « concurrence entre les établissements de crédit qui reste vive » (3) . L'Observatoire Crédit Logement/CSA note également que depuis février 2018 les taux ont diminué de cinq points sur le marché de l'ancien et de quatre points de base sur le marché du neuf. « Cette chute des taux de crédits immobiliers est particulièrement liée à la récente baisse des taux directeurs. Auparavant stabilisés à 0,70-0,80 %, ils ont fortement diminué début février 2019, pour passer de 0,80% début février à 0,30% début avril » analyse Meilleurtaux.com. (4)
Des durées qui s'allongent
Il faut toutefois noter que la durée moyenne des crédits a tendance à s'allonger. « Depuis 2013, les durées se sont accrues de 24 mois et jamais les durées des prêts bancaires n'avaient été aussi élevées » (3) , analyse l'Observatoire Crédit Logement/ CSA qui indique également que cette situation a été rendu possible par la baisse des taux d'intérêt et que « l'amélioration des conditions de crédit qui en a résulté a permis d'atténuer la détérioration de la solvabilité des ménages ».
La concurrence entre banques profite aux emprunteurs
La concurrence que se livrent les banques pour capter de nouveaux clients les poussent à maintenir les taux à un niveau attractif. « En effet, si seuls quelques établissements avaient baissé leurs barèmes il y a un mois, la quasi-totalité des autres les ont rejoints » (4) , précise Meilleurtaux.com. Une tendance confirmée par d'autres acteurs du marché : « Une à une, les banques suivent la tendance des taux bas et présentent des barèmes toujours plus bas. Une excellente nouvelle pour les acquéreurs qui envisagent de se lancer sur le marché immobilier » (5) , confirme Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis.
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(1) Résultats de la 27eme vague de l'Observatoire Logic-Immo du Moral Immobilier : perception des acquéreurs et vendeurs immobiliers – Avril 2019
(2) L'accès à la propriété est devenu plus facile en France – Avril 2019
(3) Observatoire Crédit Logement/ CSA Février 2019
(4) La baisse des taux se confirme en Avril 2019
(5) La course aux taux bas continue ! Avril 2019
(6) Obtention d'une réponse de principe immédiate suivie d'un accord définitif après étude du dossier. Montant minimum de prêt fixé à 100.000 euros. Délai de réflexion de 10 jours. Vente subordonnée à l'obtention du prêt ; à défaut, le vendeur doit rembourser les sommes versées.
(7) Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence.
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